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20万人断供房贷?当初头一热冲动买的房,供不起了

作者:创业网 来源:互联网 时间:2022-01-18
“2022年刚开年,四大行已经起诉20万断供业主”。前段时间我搞了一个投票,问大家如果房价腰斩以后,你会不会选择断供。出乎我意料的是,60%的人都选择了断供。“断供是实在没有办法的办法,话说回来有能力谁愿意断供!”
  前段时间我搞了一个投票,问大家如果房价腰斩以后,你会不会选择断供。出乎我意料的是,60%的人都选择了断供。
  
  其实开年以来,有几个粉丝在私信我们,如果断供了银行会怎么办,今天会详细告诉一下大家。
  
  另外就是,整个房地产艰难求生的情况下,似乎没有一个人是好过的,就连购房者也是如此,断供潮的消息不断传出,个人的命运在疫情下显得尤为艰难。
  
  前段时间,中央财经大学金融学院的韩复龄教授在微博上发了这么一段话:
  
  “2022年刚开年,四大行已经起诉20万断供业主”。
  
  这一庞大的数字引人深思,断供潮真的要来了吗?
  
  01、断供,并非“一日之功”
  
  “断供是实在没有办法的办法,话说回来有能力谁愿意断供!”
  
  一条粉丝留言说出了所有人的心声。断供人数暴增并非短期内的结果,20万业主断供原因也不难推测。
  
  最直接的原因就是兜里没钱了。
  
  疫情这几年,生意不好做了,有些人还遇到了降薪潮、裁员潮,收入大幅降低。
  
  比如教育行业、房地产行业、酒店行业,这两年都不太好过。
  
  其次是买房杠杆拉的太高了。
  
  前几年的时候楼市打的还是比较火热,大家一窝蜂买房,在行情好的时候一切都是岁月静好,行情一旦不好,有些人很难兜得住。
  
  有人说,大不了把房子卖了呗。那就想想之前给大家说的那个燕郊小伙吧。他也想卖,但是房价跌了一半,就算卖了也填不上银行的坑,自己的首付、五年的月供也都打了水漂,后面还要继续给银行打工。
  
  再有就是不少人跟风投资买房。
  
  转手就赚百万这件事,百分之百的人都会动心,无论是终极改善还是超级刚需都一样,这种诱惑是很难抵挡的。
  
  很多人在这口深不见底的大染缸里浸染、沉浮,自住+投资成为了买房人的最后底线。
  
  举全家之力、抵押经营贷......为了赶上楼市这班狂欢车,多少人掏空了口袋。
  
  02、买房容易,守房难
  
  买房容易守房难,2022年大家买房子一定要谨慎。
  
  首先,要清楚自己的实力,跳起来才能碰到的那种房子就别够了。
  
  为什么首付贷屡被禁止,国家也一再通知要严防经营贷流入楼市?如果连首付都很难凑齐,那么后续很容易陷入断供危机。
  
  且在经济下行的大背景下,月供能力也要重新评估。
  
  其次,选对城市、地段很重要。
  
  像前面提及的燕郊,因其独特的地理优势,距离北京政务中心与二环较近,楼市一度十分火爆,吸引了不少投资客。
  
  后因政策加码,燕郊开始限购,外地购房者被拦在门外,本地需求又不足。
  
  此后燕郊楼市便开始了长达四年的下坡路,房价从巅峰期的3万左右,跌到了1字头。
  
  以至于在危机来临时,业主无法卖房自救。
  
  03、说了那么多,还是想知道断供后银行怎么做?
  
  断供了以后银行不会立马收走你的房子,从开始断供到最后收走房子,中间还有很多步骤。
  
  首先,一套房子贷款买的房子,严格意义上算是你和银行一起买的,银行在面临断供风险的时候,想的比普通人细致多了。
  
  第1-2次,是提醒。当你首次出现没有及时还款,银行会用短信或者电话的方式提醒,或者出具催收通知。
  
  逾期3次后如果你还没有还款,这时候银行的客户经理就会开始打电话催缴,同时断供的人会计罚息。
  
  这个罚息不低,差不多是约定贷款利率基础上加收50%,比如你的贷款利率是6%,那加上罚息就是9%,而且是按天计算的。我们以南昌200万房子,贷款140万计算,如果正常6%的利率是8300左右,9%的话,每个月就是接近11300,罚息每个月多了3000元。
  
  累计逾期6次,银行的律师就会打电话提醒:冻结房产,你对房子的处置权就没有了。
  
  但就算走到这一步,银行也未必收走你的房子,毕竟他也不希望你断供,银行会过来和你协商,和你协议通过抵押物拍卖等手段偿还贷款。如果协商失败,就到法院起诉这一步了。
  
  这也是银行最不想使用的方法。因为太花费时间了。而且根据司法解释,在购房人没有其他住房的情况下,银行不能强制执行。
  
  也就是说,费时费力。
  
  但银行也不会善罢甘休,银行会通过各种途径去弥补损失,比如以物抵债、冻结银行资产甚至和人财产等,直到断供者将所有欠款还清为止。
  
  04、断供以后,没有赢家
  
  对于银行来说,房子只是抵押物,但对于购房者来说,则是家。
  
  对于银行,只要进入法律程序就意味着损失,通常一个法律程序走下来,最快也得2-3个月,如果不配合的话,花两年时间的也有,这还只是法律程序,后面拍卖环节到债务核销至少也得小半年。
  
  对于购房人来说,房屋贱卖,拿到的钱所剩无几,然后是长时间的官司、催款的身心俱疲,而且不仅拿不到多少钱,你可能还得倒赔。
  
  只要你断供过,你的征信就有记录,还对列入失信人员执行名单,以后再贷款基本没希望了,这才是最可怕的。
  
  所以,如果没有实力,不要轻易买房。
  
  如果已经草率上车,又面临这断供的压力,那就只能尝试一下:
  
  一、尝试和银行申请延期。
  
  前提是房贷周期没有30年,这样的话,还款压力会变小点,可以度过危机时期。但这种情况要和银行协商,给一个新的期限,但只能用一次。
  
  二、转让或出售房子。
  
  其实在有贷款的情况下,房子是不能出售的,除非使用过桥资金,但又是一笔利息,这种情况下,可以尝试挂低价格转让或出售,让下家继续还贷,相当于转按揭,但得征得银行同意。
  
  三、还有一种是把房子租给长租公寓。
  
  房租肯定是比月供低的,比如你的月供是5000,长租2年最少也在4万以上,一次性拿到两年甚至更长的房租,缓解当下的压力,那在这个时间内,就要尽快调整资金的资金状况。
  
  当然,还是希望大家在买入的时候就量力而行,不要走到这一步。

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